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　　期盼已久的利率市场化改革终于启动了，忍不住要赞一下，真正的改革派！

　　1989年，我上大学学金融的时候，就听老师讲到了利率市场化改革是未来金融市场改革的一大方向；可惜这个未来是如此的久远；

　　联想到前不久张化桥先生的一篇文章，说他90年代初在央行做科长的时候，知道央行正在做利率市场化的课题研究；

　　一晃过去20多年了，早已对利率市场化不报希望了，今天听到这个消息还是有些喜出望外。

　　真正的金融改革终于启动了。

　　可惜网上很多人虽然不是文盲，但是十足的经济盲；也难怪，被洗脑洗了多年；被不公平的事情压抑了多年，已经无法形成正确的世界观了。

　　很多人知道一些皮毛的经济学知识竟然来源于宋鸿兵，时寒冰，郎咸平，任志强之流。皮毛的东西当然无法形成体系，这里首先建议各位经济文盲看一部书，诺贝尔经济学奖获得者—斯蒂格利茨的《经济学》，很多国家大学的经济学教材，内容深入浅出。

　　言归正传，说说贷款利率市场化的问题。如果你是个卖鸡蛋的，你希望卖得贵一些还是便宜一些？如果你把自己的房子卖给他人，是希望一手交钱一手交货呢，还是希望赊欠给别人，是希望卖贵一点还是便宜一点？经济学的道理其实很简单，买者与卖者都希望自己赚取最大的利润，同时承担的风险要最小。

　　作为银行的经营者，当然希望放贷款的利率越高越好。网上居然有金融文盲说，利率市场化利好国企，因为国企更能获得便宜的利率，果然是被洗脑了！

　　利率市场化最大的反对者就是大型国企，国企比如钢铁行业利润率那么低，还在大量贷款，就是因为利率便宜；如果利率高了，国企如果不强化成本管理的话，就借不起钱，也还不起钱；

　　利率市场化将把资金引向高回报的行业，谁的利润高，谁就能高息借款；

　　贷款利率市场化是第一步，能把高息贷款贷出去，并收回来的银行，必然能赚取高利润；有了高利润，就能发高薪水，也能高息揽储；

　　第二步就是存款利率市场化，说白了，就是高息揽储，这是利好广大储户的事情。

　　第三步，开设银行的自由化，只要有本钱，你就能开银行。这一点很重要，如果没有这一点，贷款利率将会居高不下，现有的银行将会赚翻了；银行能自由开设了，将会有大量的资金涌入这个行业；可供贷款的资金一多，利率就会下降，高利贷现象就是不会常态化，只是偶然现象而已；

　　第四步，存款保险制度与银行破产制度。什么人只要有钱就能开银行，但银行不是什么有钱人都能办好的，干不好的银行一样会倒闭；但储户的钱怎么办，万一银行关门了怎么办?所以还需要搞一个存款保险公司，据说方案已经再制定了，将来50万元或100万元以下的储户存款全额赔付，超出部分则按银行破产后的资产负债比率清偿。这个制度对穷人是有利的，但不保护富人；设计原理是：有钱人亏得起，穷人亏不起。

　　银行破产制度很重要，有的人搞起经营来一味钻在钱眼了，只想放高利贷而忽视风险，这样的银行就让他破产。有银行破产了，对其他银行的经营者来说就是杀一儆百，对贪图高息的储户而言，就是杀鸡给猴看。

　　第5点，利率市场化还有一点很重要，就是政府不能干预银行放贷，温相国时代，据说好多银行是被迫放贷，被迫向国企输血，把钱以极低的利率放给国企，国企拿钱后又搞重复建设；结果是害了国企也害了银行；

　　李相国一再强调，改革是全方位的，只有全方位的推进才能成功，李相国是深谙经济学精髓的。我上面说的5点缺一不可，缺了就会走样。